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2012年中国互联网金融行业五大盘点

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编者按:2012 年是金融企业全面向网络化发展的一年,也是互联网企业向金融 领域拓展的一年。以阿里巴巴为代表的传统电商企业纷纷展开供应链融资业务, 以求在资金流转层面更好的服务会员; 而大批新形式的投融资产品也在互联网上 出现, 帮助企业拓展融资渠道; 而以建行为代表的商业银行正以电商平台为渠道 加大对互联网的使用效率, 以求规避被边缘化的风险。本文主要梳理全年比较有 代表性的几大事件,对整体互联网金融市场进行了如下五大盘点: 盘点一:电商涉足金融成趋势形式锁定供应链融资 事件一,苏宁电器成立苏宁小贷公司 进入供应链金融领域 2012 年 12 月 6 日,苏宁电器发布公告,公司境外全资子公司香港苏宁电器有 限公司拟与苏宁电器集团共同出资发起设立“重庆苏宁小额贷款有限公司”。 苏 宁小贷公司注册资本拟定为人民币 30000 万元,其中香港苏宁出资人民币 22500 万元,占注册资本总额的 75%,苏宁电器集团出资人民币 7500 万元, 占注册资本总额的 25%。 事件二,京东杀入互联网金融 冀望激活沉淀资金 2012 年 11 月 27 日, 京东对外正式发布其首个金融服务类产品——供应链金融 服务系统, 并与中国银行北京市分行签署战略协议,后者承诺将给京东一个数亿 元的授信额度来为供应商提供贷款支撑。截至目前,京东的供应链金融产品已从 五大国有银行以及数家股份制银行,申请了总计 50 亿元的授信额度。这是即京 东收购网银在线之后,向金融领域进军的又一重大举措。 事件三,阿里巴巴小额贷款冲击传统信贷模式 2012 年 8 月 29 日,阿里信贷宣布向江浙地区普通会员提供贷款,不用任何担 保抵押,只凭借企业在阿里平台上的交易信息就可以申请,并且 24 小时随用随 借。阿里巴巴金融部门的最新数据显示,今年上半年,累计向小微企业投放贷款 130 亿元,帮助小微企业超过 4 万家。阿里金融业务的快速发展,离不开基于自 身平台的物流、信息流、资金流的电商生态系统建设。 艾瑞点评:电商企业发展供应链金融服务主要有三个重要意义:首先,有利 于加快电子商务开放平台建设;其次,促进供应链、物流、金融三个环节高效融 合,有效降低风险,提升资金使用效率;最后,形成面向消费者、供应链的完整 的金融服务板块,增加用户粘性,提高自身竞争优势。 盘点二:银行集体做电商金融服务是主角 事件一,建行“善融商务”上线 6 月 28 日,“善融商务”正式上线。建行“善融商务”以“亦商亦融,买卖轻 松”为出发点, 面向广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务。 “善融商务”在金融方面,将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的 全方位金融服务; 在电商方面, 提供 B2B 和 B2C 客户操作模式, 涵盖商品批发、 商品零售、房屋交易等领域,为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线 财务管理、在线客服等配套服务。 事件二,交行网城“交博汇”试水电商 交通银行今年倾力打造的全新多功能电子商务平台”交博汇”已陆续向客户开 放。交博汇共分为四馆:企业馆、商品馆、收付馆以及金融馆;企业馆主要为企 业提供线上销售及资金清算服务;商品馆汇集国内外知名品牌,让顾客享受安全 可靠的网购服务;收付馆让市民足不出户完成各项缴费业务;而金融馆中基金、 保险、贵金属等投资理财产品一应俱全。 事件三,招行跨界打造电商大平台 推动金融电子商务领域发展 2010 年 9 月,招行信用卡网上商城——“非常 e 购”正式上线。自上线以来, “非常 e 购”信用卡网站的销售额逐年递增,2012 年上半年,实现销售额 3.78 亿元,同比增长 44.8%。 事件四,马蔚华:未来银行的最大威胁是脸谱 马蔚华说,今年以来,银行“脱媒”现象越来越严重,由于资本市场发展带来的 直接融资的大幅增长, 去年银行业存款只增长了 11%, 比前年低了 8 个百分点, 贷款也低了 3.4 个百分点。 这种情况说明银行里的钱流到了体系之外证券、 债券、 民间借贷等渠道,银行必然受到直接影响,银行利润就会减少。这其实是社会的 进步。 艾瑞点评:面对脱媒的趋势,银行的改革势在必行,其中有效结合和运用互 联网进行金融电子商务拓展是一条很重要的发展战略。目前,外界以传统电商的 思维来审视银行电商,以仓储、物流等因素批评银行电商的短板,但实际上银行 做电商的目的和传统电商企业并不相同。对于银行电商来说,无论是 B2C 还是 B2B,在其整体业务中搭载更多的金融服务才是发展重点,其主要的盈利模式也 仍然集中在信贷服务商。 银行电子商务不仅是增加一条服务渠道,也是对其原有 业务模式以互联网为依托的重新改造,是未来深化金融改革的重要尝试和跳板。 盘点三:电子银行多元发展争抢客户仍是重点 事件一 网银及手机收入贡献日增 银行开打电子支付价格战 2012 年国庆节前后,各大银行展开电子银行价格战。分析称随着利率市场化进 程的加快,银行靠高利息差获得高收入的路子越走越窄。在这样的情况下,银行 转变盈利模式成了亟待解决的问题,所以发力电子银行业务、赢得更多的客户正 是出于这样一种考虑。 事件二,建设银行连发两期网银专享理财新品 2012 年 1 月,建设银行连发”乾元-共享型”2012 年第 6 期、第 7 期网银专享 理财产品,前者预期年化收益率为 5.3%,募集规模上限 30 亿元,不设下限, 期限 119 天; 后者预期年化收益率为 4.9%, 募集规模上限 30 亿元, 不设下限, 期限为 59 天。 事件三,私人银行步入“网银”时代 建设银行私人银行相关负责人介绍,建行私人银行向网络进军,通过私人银行网 上银行专属功能,客户可在线申请成为私人银行签约客户,享受尊贵、私密、专 业、 稳健、 便捷的全面服务, 还可直接将各类财富管理需求提交至客户经理手中。 事件四,各家银行抢食网银蛋糕 网上理财产品开战 为了吸引客户使用网上银行, 许多银行都会在网银开通时为客户提供一定的优惠。 如工



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